Материал актуален на 14.10.2024

Банкротство физических лиц

Внесудебное банкротство физических лиц стало доступнее

Согласно Федеральному закону от 04.08.2023 N 474-ФЗ с 3 ноября 2023 гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если общий размер долга не менее 25 тысяч рублей и не более 1 млн рублей. При этом в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке гражданином должно быть подтверждено одно из следующих условий:

- В отношении должника на дату подачи такого заявления окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю;

- Основной доход гражданина составляет пенсия, отсутствует иное имущество, на которое может быть обращено взыскание, и при этом выданный не позднее чем за один год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично;

- Гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, отсутствует иное имущество, на которое может быть обращено взыскание, и при этом выданный не позднее чем за один год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично;

- Выданный не позднее чем за 7 лет до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично.

I. Банкротство граждан (не предпринимателей)

Возбуждение дела о признании гражданина банкротом

В суд с заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться гражданин, конкурсные кредиторы и уполномоченный орган (п.1 ст.213.3 Закона о банкротстве).

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам (п.1 ст.213.5 Закона о банкротстве).

Решение суда не нужно по следующим основаниям:

- Об уплате обязательных платежей;

- Основанным на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;

- Подтвержденным исполнительной надписью нотариуса;

- Основанным на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданин признает, но не исполняет;

- Основанным на нотариально удостоверенных сделках;

- Основанным на кредитных договорах с кредитными организациями;

- О взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанном с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

В заявлении конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Дело о банкротстве гражданина рассматривается арбитражным судом по адресу должника (п.1 ст.224 АПК РФ).

Процедуры банкротства физического лица

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры:

- Реструктуризация долгов гражданина (реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов);

- Реализация имущества гражданина (реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов);

- Мировое соглашение (процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами).

Реструктуризация долгов - процедура, позволяющая гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом, сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина.

Последствия введения процедуры реструктуризации долгов предусмотрены в статье 213.11 Закона о банкротстве.

Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации долгов финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения плана и направить его конкурсным кредиторам, уполномоченному органу и суду. По итогам рассмотрения результатов исполнения плана суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов или определение об отмене плана и решение о признании гражданина банкротом.

Процедура реализации имущества гражданина - это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит по следующим основаниям:

- Не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;

- План реструктуризации долгов отменен судом;

- Возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

Процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем 6 месяцев, но этот срок может продлеваться судом - еще на 6 месяцев.

В ходе процедуры реализации имущества конкурсные кредиторы заявляют свои требования для включения в реестр в том же порядке, как и в деле о банкротстве юридического лица в рамках процедуры внешнего управления. Если кредитор по уважительной причине пропустит срок закрытия реестра, суд может его восстановить (п.4 ст.213.24 Закона о банкротстве).

С момента принятия судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества наступают определенные последствия (п.п.5-7, п.9 ст.213.25 Закона о банкротстве).

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества, а также выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу (п.1 ст.213.25 Закона о банкротстве).

Из конкурсной массы исключается лишь имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (ч.1 ст.446 ГПК РФ).

Установлена обязанность финансового управляющего в течение одного месяца с момента окончания проведения описи и оценки имущества гражданина представить на утверждение суда положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества с указанием начальной цены продажи имущества (п.1 ст.213.26 Закона о банкротстве).

По общему правилу имущество гражданина реализуется на торгах, но иной порядок может быть предусмотрен собранием кредиторов или определением суда (п.3 ст.213.26 Закона о банкротстве).

В случае реализации имущества, принадлежащего гражданину на праве общей собственности с супругом, в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (супруге).

Мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

- Прекращаются полномочия финансового управляющего;

- Гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

Об особенностях мирового соглашения по делам о банкротстве см. главу VIII Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Случаи, когда должник по итогам банкротства не освобождается от долгов

1. Освобождение должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов не допускается, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств (п.4 ст.213.28 Закона о банкротстве):

- Гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

- Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о его банкротстве, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

- Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредитной задолженности.

2. Если наступает освобождение должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то оно не распространяется на следующие требования:

- Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п.4 ст.213.28 Закона о банкротстве);

- Требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина, а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213_10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение (п.3 ст.213.28 Закона о банкротстве);

- Текущие платежи и требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п.5 ст.213.28 Закона о банкротстве);

- Ряд требований, связанных с возмещением имущественного вреда, причиненного гражданином (п.6 ст.213.28 Закона о банкротстве).

3. Текущие платежи и требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п.5 ст.213.28 Закона о банкротстве).

В частности, требования:

- О возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;

- О выплате заработной платы и выходного пособия;

- О возмещении морального вреда;

- О взыскании алиментов.

4. Требования, связанные с возмещением имущественного вреда, причиненного гражданином (п.6 ст.213.28 Закона о банкротстве):

- О возмещении гражданином убытков, которые он умышленно или по грубой неосторожности причинил юридическому лицу, участником или членом коллегиальных органов которых является (ст.53 и 53.1 ГК РФ);

- О возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

- О применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Последствия признания гражданина банкротом

В течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п.1 ст.213.30 Закона о банкротстве).

В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина (п.2 ст.213.30 Закона о банкротстве).

В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В течение 10 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями (п.3 ст.213.30 Закона о банкротстве).

Внесудебное банкротство граждан

Внесудебное банкротство граждан - процедура банкротства физических лиц, введенная нормами Федерального закона от 31.07.2020 N 289-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина", которой определяется порядок признания гражданина банкротом во внесудебном порядке на основании заявления, поданного им в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в МФЦ. Рассмотрение заявления осуществления бесплатно. МФЦ в течение 1 рабочего дня со дня получения заявления гражданина проверяет наличие либо отсутствие оснований для возвращения заявления гражданину.

В случае возврата МФЦ заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке или размещения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщения о возврате гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления или размещения такого сообщения.

Возврат гражданину поданного им заявления может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Основное правовое последствие - введение моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

- Требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;

- Требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Иные последствия:

- Срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим;

- Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;

- Не подлежат применению правила статьи 8 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем;

- Все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;

- Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина;

- Согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам в соответствии с пунктом 5 статьи 223.4 ФЗ "О банкротстве" считается предоставленным.

Кроме того, гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

В случае существенного изменения имущественного положения гражданина в течение срока процедуры внесудебного банкротства (поступление в его собственность имущества (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) и прочее) гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Последний в течение 3 рабочих дней включает в реестр сведений о банкротстве сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Стоит отметить, что процедура внесудебного банкротства также может перетечь в банкротство в общем порядке (ст.213.5 ФЗ "О банкротстве") в следующих случаях:

- При неуведомлении гражданином МФЦ об изменении своего имущественного положения кредитор из списка кредиторов вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом в порядке ст.213.5 ФЗ "О банкротстве";

- Соответствующим правом также наделен кредитор, не указанный в списке кредиторов по ст.223.2 ФЗ "О банкротстве";

- Указание задолженности перед кредитором из списка не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям для применения внесудебной процедуры банкротства;

- Обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации);

- Наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной.

Схема по банкротству граждан

II. Банкротство индивидуального предпринимателя

Основания для признания ИП банкротом

1. Неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

2. Неспособность исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (ст.214 ФЗ о банкротстве).

К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, установленные параграфами 1_1, 4 главы X Закона о банкротстве.

Подача заявления в суд о признании ИП банкротом

Заявление в арбитражный суд о признании ИП банкротом может быть подано:

- Самим должником - ИП;

- Конкурсным кредитором;

- Уполномоченными органами (например, Федеральной налоговой службой).

В соответствии с п.2 ст.33 Закона о банкротстве заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику - индивидуальному предпринимателю - не менее чем 500 тыс.руб. и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены

Процедуры банкротства ИП

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры:

- Реструктуризация долгов гражданина (реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов);

- Реализация имущества гражданина (реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов);

- Мировое соглашение (процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами).

Последствия введения реструктуризации долгов ИП

С даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании ИП банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, и наступают следующие последствия:

- срок исполнения возникших до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считаются наступившими;

- исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве ИП и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам ИП, за исключением текущих платежей;

- приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства.

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

ИП, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (п.2 ст.216 Закона о банкротстве).

В течение 5 лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п.4 ст.216 Закона о банкротстве).

При завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина, исключенного из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, применяются последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом, предусмотренные статьей 216 Закона о банкротстве.