Внимание! Документ недействующий.

ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ СТРОИТЕЛЬНОГО СЕКТОРА
ЭКОНОМИКИ И СФЕРЫ НЕДВИЖИМОСТИ

Данная Программа была заслушана на совместном заседании Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности и Комиссии РСПП по строительному комплексу и одобрена Бюро Правления РСПП.

I. Текущее состояние рынка недвижимости и строительства. Проблемы и факторы влияния.

1. Банки практически полностью остановили кредитование инвестиционно-строительных проектов из-за существенного снижения ликвидности и качественного роста рисков нереализации готовых, в первую очередь жилищных объектов, несмотря на то, что только в сентябре-октябре 2008 года Банк России направил в экономику России 1,411 трлн. руб. в виде кредитов, выданных банковскому сектору. На поддержание ликвидности в экономике только за неделю с 28.11.2008 по 05.12.2008 было направлено 18 млрд. руб. из резервных фондов.

Приостановлено финансирование проектов даже по открытым кредитным линиям на согласованных ранее условиях. В массовом порядке банки направляют требования о возврате кредитов. Поскольку банки не могут идти на нарушения нормативов Банка России, в частности требований резервирования, они вынуждены закрывать овердрафты и кредитные линии.

Произошло ужесточение условий предоставления строительных кредитов. Устойчивой тенденцией стал существенный рост процентных ставок, в том числе по уже выданным кредитам, ставки по которым достигли величины 22-25%.

Удорожанию кредитов будет также способствовать повышение ставки рефинансирования Центральным банком России.

В уведомительном порядке предприятиям-заемщикам сообщается о повышении процентных ставок по уже выданным кредитам. При этом разрыв между уведомлением и повышением ставок может составлять несколько банковских дней. Это не дает компаниям времени скорректировать свои действия: рефинансировать кредит, снизить издержки и т.п.

Катастрофически выросли сроки рассмотрения заявок и выделения средств. Если в июле 2008 года средний срок рассмотрения кредитных заявок для предприятий среднего бизнеса составлял 2 недели, в ноябре сроки выросли до 2-3 месяцев. Даже после утверждения кредитных лимитов банком-кредитором, задержка поступления денежных средств на расчетный счет заемщика составляет от одной недели до месяца.

Практически лишь крупнейшие компании, имеющие высокую долговую нагрузку, получают доступ к кредитным ресурсам через банки с государственным участием и Государственную корпорацию "Банк развития и внешнеэкономической деятельности" (ВЭБ). Эти средства в большей степени предназначены для рефинансирования существующих задолженностей перед иностранными кредитными организациями. Это также означает, что ликвидность в реальном секторе не увеличивается.

2. У банков растут объемы кредиторской задолженности, в их кредитных портфелях увеличивается доля ненадежных кредитов. В этой связи, многие банки оказались в состоянии банкротства или приближаются к нему.

Налицо взаимный кризис доверия между заемщиками и кредиторами.

3. Начиная с 3-его квартала 2008 года, сформировалась устойчивая тенденция сокращения объемов ипотечного жилищного кредитования.

Почти в 20 раз сократилось количество банков, выдающих ипотечные кредиты. Только около 15 банков сохранили ипотечные программы. При этом 80% объема ипотечного кредитования приходится на долю пяти крупнейших, в основном, государственных банков.

Банки, как и в случае с кредитованием строительства, ужесточили требования к заемщикам и условия предоставления кредитов, а также существенно повысили размеры ставок (от 20% и выше).

Полностью остановились сделки по рефинансированию (секьюритизации) выданных ипотечных кредитов из-за отсутствия долгосрочных внешних источников и недостаточного развития российского фондового рынка.

Кредитование населения на этапе строительства полностью прекращено.

4. Произошла массовая остановка продаж жилья, связанная с ожиданием потенциальными покупателями падения цен на недвижимость, сокращением объемов ипотечного жилищного кредитования, а также снижением реальных заработных плат и сокращением рабочих мест.

Параллельно, реальный сектор в целом столкнулся с драматическим падением платежеспособного спроса, следствием которого также стала нехватка ликвидности во всех базовых отраслях экономики.

5. В 2008 году существенно замедлился темп роста объема ввода жилья (почти в 6 раз по сравнению с 2007 годом).

6. Опасаясь социальных взрывов со стороны, так называемых, "обманутых дольщиков", депутаты Государственной думы РФ в срочном порядке вносят проекты изменений и дополнений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (N 214-ФЗ), которые де-факто сводятся к запрету застройщикам привлекать средства населения на этапе строительства.

Принятие подобных законодательных новаций приведет к существенному сокращению деятельности частных предпринимателей в жилищном строительстве, поскольку в России функционирует лишь несколько банков, которые могут полностью профинансировать комплексное освоение территории.

7. Девелоперы вынуждены "замораживать" значительное количество строительных (не только жилищных) проектов, находящихся на стадии получения исходно-разрешительной документации, а также замедлять темпы начатого строительства, вплоть до его полной остановки, из-за нехватки средств для расчетов с подрядными организациями.

Нередкими стали случаи перехода на бартер при расчетах между девелоперскими и подрядными компаниями.

Отсутствие у девелоперов средств на продолжение строительства приведет к разорению сотен подрядных организаций.

В результате, в 2009 году ожидается реальное сокращение объемов ввода жилья (не менее 20-25%).

По экспертным оценкам, порядка 50% государственных строительных проектов в регионах будет заморожена из-за того, что субъектам Российской Федерации не хватает денег вследствие сокращения налоговых поступлений. Доходы из-за падения налоговых сборов в 2009 году могут снизиться до 700-800 млрд. рублей и государство не сможет компенсировать эти потери.

8. Быстрыми темпами происходит снижение финансовой устойчивости девелоперских компаний, что создает реальную угрозу их банкротства.

Ситуация усугубляется тем, что многие инвестиционно-строительные компании и банки в предыдущий период проводили весьма агрессивную и рискованную политику по наращиванию объемов жилищного строительства.

Рынок жилищного строительства, в основном, был спекулятивным, когда покупался актив или производились инвестиции без законтрактованного сбыта.

Основной объем строек, особенно крупными девелоперами, обеспечивался банковскими кредитами, возврат которых обеспечивался продажами готового жилья на свободном рынке. Такая схема финансирования в условиях доступности кредитов приводила к быстрому росту цен на жилье, т.к. проценты, при относительно длительном сроке кредитования капитализировались.

Этому также способствовали ожидания высокой доходности строительного бизнеса, связанные с дисбалансом между спросом и предложением в пользу спроса, а также динамикой и контрольными цифрами, заложенными в приоритетном национальном проекте "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

В результате отрасль оказалась перекредитованной, а рынок жилья - "перегретым".

При недоступности кредитов, вся стройка встала. Та часть инвестиционно-строительных компаний, у которой имелись значительные объемы кредиторской задолженности по сравнению с их активами (К/З > 1), уже оказалась в состоянии технического дефолта.

9. Замедление темпов роста цен на жилье, начавшееся в 2007 году, и их стагнация в первой половине 2008 года, сменились их корректировкой в сторону уменьшения в 3-ем квартале 2008 года, достигшей в ряде регионов 20-30 процентов в различных сегментах жилищного рынка.

Тенденция на снижение цен на рынке жилья усиливается.

В результате нарастающих финансовых трудностей у девелоперов растет угроза обвального падения цен, что влечет за собой дополнительные угрозы снижения финансовой устойчивости банковской системы, усиливающиеся тем, что на балансах банков скопились значительные объемы ипотечных кредитов (свыше 700 млрд. рублей), обеспеченных все более обесцениваемыми и становящимися неликвидными залогами жилой недвижимости.

Вместе с тем, следует отдавать отчет в том, что основная причина роста цен в докризисный период - дисбаланс между спросом и предложением, вызванный дефицитом жилья, по-видимому, останется определяющим фактором динамики цен и после выхода страны из кризиса.

10. Нарастает угроза появления новой волны "обманутых дольщиков", спровоцированная не столько механизмами привлечения средств граждан, сколько резко сократившимися объемами финансирования строительства.

11. Происходит сокращение работников (от 25% и более) строительных компаний, предприятий строительной индустрии и смежных отраслей. Часть сотрудников отправляется в бессрочные неоплачиваемые отпуска.

12. В условиях замедления темпов экономического роста и нарастающих угроз рецессии усиливается тенденция снижения реальных заработных плат и сокращения занятости в реальном секторе экономики.

Результатом является снижение платежеспособности населения и возрастающая неуверенность в завтрашнем дне.

Следствием этого является снижение спроса на жилье и резкое увеличение количества просрочек выплат по ипотечным жилищным кредитам, только за октябрь 2008 года возросших по многим регионам на 20-50% по сравнению с предыдущим месяцем.

Это приводит к существенному росту рисков для банков, усиливающихся одновременным снижением ликвидности обесценивающихся залогов.

13. Увеличивающаяся безработица, в том числе среди мигрантов из стран ближнего зарубежья, не может не сказаться на увеличении уровня криминализации общества.

14. Застройщиков принуждают производить оплату расходов за технологическое присоединение строительных объектов к инженерным сетям (Технические условия) за 1-2 года до начала строительства.

При этом методика определения размера платы за Технические условия является непрозрачной и, как следствие, тарифы за подключение значительно завышены.

Стоимость Технических условий еще не построенного дома дает дополнительную нагрузку в размере не менее 5-8 тыс. руб. на 1 м жилья (свыше 20 процентов себестоимости).

Кроме того, инженерные сети, построенные на средства застройщиков (инвесторов и заказчиков строительства) не становятся их собственностью. Тем самым нарушается основной принцип инвестирования.

15. Муниципальные власти по-прежнему возлагают всевозможные обременения на застройщиков.

Ранее основной формой подобных обременений была так называемая "доля города". Сегодня обременения сохранились в виде отчислений на развитие социальной инфраструктуры, превратились в скрытую форму, замаскированную под денежными аукционами на покупку земли или инвестиционных контрактов (как в Москве). Кроме того, власти зачастую не хотят брать построенные социальные объекты (ДДУ, школы и т.п.) на свой баланс.

Это также приводит к удорожанию себестоимости строительства жилья (иногда на 20-30%).

16. Весьма сложная и запутанная ситуация сложилась в области разработки документов сферы технического регулирования в строительной отрасли. Подавляющее большинство нормативных технических документов много лет не обновлялось, их содержание устарело, а новые, в силу разных причин, не разрабатываются. Это приводит к неразберихе и хаосу. Основной причиной такого положения дел является отсутствие полноценного субъекта технической политики в строительном комплексе, отсутствие ясного понимания круга проблем и задач, стратегических программ и проектов по реализации этой технической политики.

II. Комплекс мер по поддержке строительного сектора экономики и сферы недвижимости.

При выработке данного Комплекса мер необходимо учитывать, что он должен стать составной частью разрабатываемого единого комплекса мер, обеспечивающего реализацию Плана действий Правительства Российской Федерации, направленных на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики, утвержденного 7 ноября 2008 года.

В его основу должны быть положены:

концентрация государственных финансов на стратегических направлениях, обеспечивающих максимальную эффективность в плане минимизации последствий мирового финансового кризиса и стабильное поступательное развитие строительного комплекса. При этом в рамках государственного заказа необходимо стимулировать предприятия к использованию отечественной продукции, технологий, сырья и стройматериалов. Импортная продукция при государственном заказе должна использоваться только при отсутствии отечественных аналогов;

стимулирование платежеспособного спроса, в том числе населения;

ускоренное решение задач, поставленных, но не решенных в предыдущий период, существенным образом влияющим на стабилизацию ситуации и динамику выхода строительного комплекса из кризиса;

стимулирование развития инфраструктурных и индустриальных проектов, обеспечивающих модернизацию российской экономики и увеличивающих потенциал внутри российского рынка товаров, работ и услуг;

стимулирование развития российского финансового рынка путем формирования долгосрочных источников ликвидности и создания инструментов и механизмов (в первую очередь, так называемых "структурных финансов") инвестирования в реальный сектор российской экономики.

1. Создание постоянно действующей Рабочей группы с участием представителей заинтересованных федеральных и региональных органов власти и государственных корпораций, фондов (на уровне экспертов), организаций, объединяющих строительный комплекс, строительных компаний и предприятий строительной индустрии, банковского и экспертного сообщества.

Основными целями этой рабочей группы должны стать:

оперативное проведение системного анализа и мониторинга текущего состояния строительного и жилищно-строительного рынков, а также ситуации на ипотечном рынке;

подготовка на этой основе необходимых нормативных правовых, организационных и финансовых мер, направленных на минимизацию влияния негативных последствий кризиса и развитие строительного комплекса;

мониторинг принятых решений, в том числе касающихся распределения бюджетных средств.

Такая рабочая группа обеспечит повышение прозрачности и согласованности действий органов власти и бизнеса еще на стадии принятия решений.

Результаты деятельности Рабочей группы должны периодически заслушиваться на Межведомственной рабочей группе по приоритетному национальному проекту "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" при Совете при Президенте Российской Федерации по реализации приоритетных национальных проектов и демографической политике в целях принятия окончательных решений.

2. Проведение анализа инвестиционно-строительных проектов, финансируемых государством, и их ранжирование по степени важности, в том числе принятие решения о временной приостановке их реализации, в целях высвобождения финансовых ресурсов, необходимых для обеспечения мер поддержки строительной отрасли.

3. Скорейшее принятие Правительством Российской Федерации нормативного правового акта "Государственная социальная жилищная политика в Российской Федерации", обеспечивающей повышение доступности жилья для всех категорий граждан, предусматривающей принятие минимальных федеральных жилищных стандартов, максимальное развитие фондов наемного (арендного) жилья и жилья социального использования, механизмов социальной ипотеки, а также регулирование цен в сегментах жилья, потребителями которого являются граждане, нуждающихся в социальной защите или поддержке.

Концепция такой социальной жилищной политики и социального жилья была разработана Ассоциацией Строителей России при участии Национальной ассоциации участников ипотечного рынка и утверждена Бюро Правления Российского Союза Промышленников и Предпринимателей в качестве официальной позиции РСПП по вопросу развития жилищной сферы.

4. Совершенствование ценообразования в строительстве при реализации государственных (муниципальных) жилищных программ обеспечения жильем граждан, нуждающихся в социальной поддержке или защите.

В настоящее время базой для определения объемов бюджетного финансирования при инвестировании средств в завершение строительства жилья экономического класса или выкупе готового жилья является "средняя рыночная стоимость 1 квадратного метра жилья по субъектам Российской Федерации", ежеквартально утверждаемая Минрегионом России.

Однако эта стоимость не имеет достаточного научно-методического обоснования и не учитывает всех нюансов финансовых отношений застройщиков с местными органами власти.

5. Совершенствование государственной статистики в жилищном строительстве и ипотечном кредитовании - методической основы анализа и мониторинга текущей ситуации строительного, жилищно-строительного и ипотечного рынков.

Расширение и уточнение номенклатуры собираемых данных, и повышение их достоверности.

В качестве основного индикатора необходимо использовать не объем жилья в квадратных метрах, а количество и размер жилых помещений, а также категории построенного жилья.

Необходимо также указывать к какой доходной группе относятся приобретатели данного жилья.

6. Обеспечение государственного софинансирования проектов строительства жилья экономического класса на стадии 50-процентной готовности, а также проектов, финансирование которых осуществлялось с участием средств физических лиц, с последующей передачей соответствующей доли жилья муниципалитетам с целью формирования фондов наемного (арендного) жилья и жилья социального использования.

7. Предоставление государственных гарантий (выкупа готового жилья) и субсидирование процентных ставок банкам, кредитующим строительство жилья экономического класса, а также проектов, финансирование которых осуществлялось с участием физических лиц.

8. Совершенствование нормативной правовой базы, регулирующей выпуск жилищных сертификатов, предусмотренных Федеральным законом N 214-ФЗ, являющихся наиболее надежным инструментом вложений на стадии строительства жилья.

9. Выкуп готового жилья экономического класса за счет средств федерального бюджета с участием бюджетов субъектов РФ с последующей передачей его муниципалитетам в целях предоставления гражданам, нуждающимся в социальной защите или социальной поддержке, в том числе для реализации программ социальной ипотеки (продажа жилья сниженной стоимости в кредит, но на рыночных условиях).

10. Финансирование за счет средств бюджетов всех уровней создания инженерной и транспортной инфраструктуры участков, предназначенных для жилищного строительства, в целях снижения себестоимости жилья и повышения его доступности для российских граждан.

11. Преобразование Государственной корпорации "Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства" в полноценного оператора, обеспечивающего реализацию программ в жилищной сфере и сфере жилищно-коммунального хозяйства:

- формирование фондов наемного (арендного) жилья и фондов жилья социального использования;

- развитие инженерной и коммунальной инфраструктуры;

- осуществление капитального ремонта существующего жилого фонда;

- переселение граждан из ветхого и аварийного жилищного фонда.

Фонд содействия реформированию ЖКХ должен на основе разработанных единых стандартов и правил осуществлять рефинансирование муниципалитетов, привлекая на вышеуказанные цели средства Государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности" (ВЭБ), иных бюджетных фондов и частных институциональных инвесторов, посредством секьюритизации арендных, коммунальных и иных платежей, эмиссии и размещения соответствующих ценных бумаг.

В настоящее время в ситуации продолжающего финансового кризиса только государственные финансы в состоянии обеспечить разумные условия для реализации социально значимых программ.

По мере выхода из кризиса и формирования условий для инвестирования средств частных инвесторов роль бюджетных вложений будет уменьшаться. Они будут выступать в роли катализатора процессов, происходящих в жилищной сфере и сфере ЖКХ.

12. Стимулирование финансирования инфраструктурных и индустриальных проектов за счет средств, аккумулируемых Государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности" (ВЭБ) (в том числе, средства Фонда будущих поколений, пенсионные средства так называемых "молчунов" и т.п.), с постепенным отказом от более рискованного проектного финансирования и заменой его на размещение средств в секьюритизированные структурные продукты.

Если раньше рост объемов строительства в значительной степени был обеспечен спекулятивным ростом активов, которые лежали в основании кредитной пирамиды, в данной системе финансирования бизнес должен быть реструктурирован таким образом, что его основанием станут будущие денежные потоки, которые законтрактованы тем или иным образом.

Длительность реализации инфраструктурных и индустриальных проектов, интеграция инфраструктуры в рыночную экономику, которая обеспечивает жилищное строительство, требует управления финансовыми потоками на протяжении 15, 20, 30 лет.

В этой связи ключевое значение приобретает задача, связанная с управлением рисками.

Именно на ВЭБ, как на институционального инвестора должно быть возложено решение этой задачи.

С другой стороны муниципалитеты, которые в большой степени обладают необходимыми правами и имуществом, и через которые, на самом деле, структурируются все основные обязательства, связанные с управлением рисками в жилищной сфере и развитии инфраструктуры, должны стать важнейшим элементом системы финансирования инфраструктурных проектов.

Задача, которую необходимо решить федеральным и региональным органам государственной власти, состоит в создании финансовых условий, способных обеспечить ответственность муниципалитетов и их интерес в соответствующем инфраструктурном развитии.

13. Скорейшее принятие программы деятельности Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства, устанавливающей:

- сроки проведения инвентаризации земель, находящихся в федеральной собственности, и определение их целевого использования (жилищное строительство, объекты промышленности стройматериалов и т.п.);

- оказание финансовой помощи субъектам РФ и муниципальным образованиям в разработке градостроительной документации;

- правила предоставления земельных участков для жилищного строительства. Необходимо предусмотреть возможность на прозрачной (конкурсной) основе бесплатного (либо по дифференцированной шкале цен) предоставления земельных участков для жилищного строительства в рамках социальных жилищных программ;

- предоставление банкам гарантий выкупа готового жилья.

14. Принятие эффективных мер государственного контроля за целевым использованием банками средств, предоставленных государством в целях оказания поддержки реальному сектору экономики, в том числе строительной отрасли.

Кредиты производителям, в том числе, строителям, должны выдаваться исключительно под следующие цели:

- рефинансирование текущих задолженностей,

- завершение проектов в высокой стадии готовности,

- пополнение оборотных средств.

Необходимо, чтобы заемные средства предоставлялись строителям и другим производителям на приемлемых условиях.

Существующая средняя процентная ставка по кредитам, равно как и отказ от таких кредитов, в условиях снижения цен, вызванных резким снижением платежеспособного спроса, приведет к банкротству тысяч предприятий.

15. Предоставление налоговых льгот для девелоперов, осуществляющих строительство жилья для граждан, нуждающихся в социальной защите или поддержке.

Радикально восполнить нехватку ликвидности в реальном секторе экономики, в том числе в строительстве, способен пересмотр ставки НДС с 18% до 12%, возможно, на ограниченный по времени срок.

Необходимо внести поправки в Налоговый кодекс РФ, упрощающие получение налоговых кредитов предприятиями. В настоящее время из-за крайне избирательных критериев воспользоваться этой предусмотренной Налоговым кодексом РФ льготой могут единицы предприятий.

16. Предоставление девелоперским компаниям временных (до 3 лет) отсрочек по платежам за аренду (или) по земельному налогу участков, приобретенных в предыдущий (докризисный) период для возведения жилья и других социально значимых объектов, строительство которых приостановлено в связи с отсутствием финансирования.

17. Продление Инвестиционных контрактов на срок до 12 месяцев без применения штрафных санкций.

18. Принятие реальных мер по упрощению процедур и сокращению сроков до 6-12 месяцев получения девелоперами исходно-разрешительной документации на строительство.

19. Установление четких и понятных правил подключения возводимых объектов недвижимости к объектам инженерной инфраструктуры.

Прекращение практики произвольного возложения на застройщиков всевозможных обременений, включая взимание платы за подключение к объектам инженерной инфраструктуры с параллельным возложением на застройщиков обязанностей по созданию этих объектов.

Платежи за подключение и получение Технических условий должны взиматься после начала строительства, а не за 1-2 года до него.

Застройщик сам должен обеспечить выполнение всех Технических условий, нанимая на конкурсной основе подрядные организации.

20. Рассмотрение возможности "замораживания" тарифов всех естественных монополий на I и II квартал 2009 года, а конечные плановые показатели роста тарифов снизить в среднем на 5% по году.

Есть все основания считать, что себестоимость тарифов в 2009 году снизится.

Тарифная составляющая в затратах реального сектора является одной из ключевых и прямым образом влияет на формирование цен.

Перенос повышения тарифов хотя бы на полгода позволит предприятиям минимизировать свои потери в период январь-июнь 2009 года.

Этот период по оценкам многих специалистов и аналитиков, будет являться экономически самым тяжелым за последние 10 лет.

21. Восстановление на срок до 2-х лет ввозных пошлин на цемент с целью поддержки российских товаропроизводителей и сокращения оттока валютных средств за рубеж, с одновременным установлением государством предельных отпускных цен для производителей (на уровне не выше 3000 - 3200 рублей за тонну без НДС).

Стимулирование производства через введение или повышение ввозных пошлин на сырье и определенные виды продукции промышленности стройматериалов, конкурирующей с отечественной, способно сохранить сотни тысяч рабочих мест, в то же время, одно рабочее место в сфере строительства обеспечивает работой 10-12 человек в смежных отраслях.

22. Принятие мер, направленных на снижение лизинговой нагрузки на предприятия строительной индустрии, использующие отечественные оборудование и технику. В том числе, предоставление отсрочек по лизинговым платежам (основная сумма лизинга) государственными лизинговыми корпорациями на период от 6 месяцев до года, в зависимости от экономической ситуации в стране и состояния предприятий.

23. Стимулирование механизмов и институтов, препятствующих формированию "ценовых пузырей" после выхода из кризиса, и обеспечивающих повышение сбалансированности спроса и предложений на рынке жилья, в том числе, жилищно-строительные кооперативы, жилищно-накопительные счета (стройсберкассы) и т.п.

24. Скорейшее внедрение механизмов саморегулирования в строительстве на основе ФЗ "О внесении изменений в Градостроительный кодекс РФ и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (N 148-ФЗ).

Ускорить создание Координационного совета по вопросам формирования системы саморегулируемых организаций в строительном комплексе.

Принятие поправок в вышеупомянутый закон, предусматривающих создание СРО девелоперов.

25. Формирование за счет государственных финансов источников долгосрочных ресурсов (и соответствующего финансового инструментария) для рефинансирования банков, предоставляющих российским гражданам ипотечные кредиты (в целях снижения ставок ипотечного жилищного кредитования).

В настоящее время такие источники отсутствуют.

Сделки РЕПО с ипотечными ценными бумагами, обладающими либо рейтингом на уровне суверенного, либо поручительствами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (далее АИЖК) и включенными в ломбардный список Банка России, могут обеспечить лишь "бриджевое", достаточно краткосрочное (не более 180 дней), кредитование банков Банком России.

В этой связи Банк России должен стать основным источником долгосрочной ликвидности для банков, выдающим ипотечные жилищные кредиты путем включения лимита рефинансирования в качестве одного из параметров кредитно-денежной политики.

При этом ставка по этим кредитам должна быть привязана к ставке рефинансирования Банка России.

В качестве первоочередной меры, необходимо продлить сроки кредитования Банком России по сделкам РЕПО с ипотечными ценными бумагами (не менее 1 года).

Еще одним источником рефинансирования ипотечных жилищных кредитов должен стать Пенсионный фонд Российской Федерации (и негосударственные пенсионные фонды).

Другая возможность состоит в создании бюджетного Фонда инвестиций, (независимого от АИЖК, что позволит избежать конфликта интересов, поскольку агентство является кондуитом и эмитентом ипотечных ценных бумаг).

26. Разработка механизма помощи государства гражданам, являющимися заемщиками по ипотечным жилищным кредитам:

а) компенсация дополнительных затрат, вызванных повышением банками ставок по ипотечным кредитам, в том числе субсидирование части уплачиваемых процентов по ипотечным кредитам, получаемым для приобретения жилья эконом-класса;

б) предоставление возвратных ссуд за счет бюджетных средств для обеспечения платежей по ипотечным кредитам (или реструктуризация кредитов) для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию в результате кризиса, на основе принятых Правительством Российской Федерации правил;

в) создание в субъектах Российской Федерации маневренного жилищного фонда для граждан, которые не в состоянии вернуть ипотечные кредиты;

г) создание системы страхования кредитных рисков, связанных с дефолтами заемщиков, в объеме порядка 20% процентов от объема ипотечного кредита, на основе государственно-частного партнерства со страховыми компаниями.

27. Внесение изменений и дополнений в Стратегию деятельности АИЖК как государственного института развития, направленных на совершенствование его деятельности в качестве оператора вторичного рынка ипотечных кредитов и реализацию программ социальной ипотеки:

а) оказание помощи гражданам, являющимися заемщиками ипотечных жилищных кредитов в соответствии с пп.26 а), б);

б) выкуп пулов выданных ипотечных кредитов, их секьюритизация и размещение в ломбардном списке Банка России.

АИЖК вправе выкупать выданные на основе Соглашений с администрациями субъектов Российской федерации и региональными ипотечными операторами (далее РИО) ипотечные кредиты с дисконтами. В этом случае покрытие убытков РИО становится прерогативой субъектов Российской Федерации как их собственников;

в) стимулирование и содействие развитию региональной ипотечной сети на основе РИО путем заключения долгосрочных контрактов на рефинансирование или кредитование под залог закладных, находящихся на их балансах;

г) содействие секьюритизации, выпуску и размещению ипотечных ценных бумаг путем предоставления поручительств по ипотечным ценным бумагам с последующим размещением их в ломбардном списке Банка России или выкупа мезонинных и/или младших траншей ипотечных ценных бумаг.

Как правило, объем младшего транша составляет 10-20 процентов от объема рефинансирования. Государство, вкладывая 1 рубль в младшие транши, обеспечивает рефинансирование 5-10 рублей, вложенных в закладные.

Соответственно в 5-10 раз повысится эффективность государственной поддержки вторичного ипотечного рынка.

д) создание организованного вторичного рынка закладных.

После создания организованной площадки для торговли закладными АИЖК должно предоставлять продавцам закладных опцион на продажу стандартных закладных при условии, что такие закладные не были выкуплены частными рефинансирующими организациями в течение установленного срока после выставления их на продажу. В результате сократятся объемы государственной поддержки, и возрастет ликвидность АИЖК, поскольку оно становится источником экстренной, а не текущей ликвидности для рынка;

е) участие в программах по государственной поддержке тех категорий граждан, которые определены государством как приоритетные в рамках социальной жилищной политики;

ж) стимулирование жилищного строительства посредством рефинансирования кредитов, выдаваемых на стадии строительства, обеспеченных гарантиями Российской Федерации, предусмотренными п.7, и их последующая секьюритизация.

28. Формирование системы саморегулирования ипотечного рынка на основе ФЗ "О саморегулируемых организациях" (N 315-ФЗ).

29. Внесение изменений и дополнений в нормативные правовые акты:

а) в жилищное законодательство, в целях скорейшей реализации принципов государственной социальной жилищной политики, в том числе:

- в Жилищный кодекс РФ, в части уточнения норм, касающихся фонда жилья социального использования, развития фонда наемного (арендного) жилья, установления федеральных жилищных стандартов и т.п.,

- в ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", в части отмены НДС с операций по привлечению средств участников долевого строительства, ускорения процедуры регистрации договоров долевого участия, гармонизации отношений между участниками долевого строительства;

б) в законодательство, регулирующее финансовую сферу, деятельность банков и рынок ценных бумаг, в том числе, в части снятия препятствий для дальнейшего развития ипотечного кредитования и механизмов секьюритизации, расширения возможностей использования пенсионных накоплений на цели приобретения ипотечных ценных бумаг и т.п.: ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Налоговый кодекс РФ, ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах", ФЗ "Об акционерных обществах", Гражданский кодекс РФ, ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ФЗ "Об исполнительном производстве".

Кроме того, необходимо принять Федеральный закон "О секьюритизации".

в) в законодательство, регулирующее градостроительную деятельность, в части уменьшения сроков и упрощения процедуры оформления исходно-разрешительной документации, в том числе:

- в Земельный кодекс РФ, в части установления сроков принятия решения о предоставлении земельного участка для строительства;

- в Градостроительный кодекс РФ, в части введения понятия "исходно-разрешительной документации", установления точного перечня необходимых согласований, предельных сроков рассмотрения документов органами местного самоуправления;

г) в Федеральный закон "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" (N 94 -ФЗ), в части дополнения заявки на участие в аукционе документами, подтверждающими квалификацию участника размещения заказа при проведении аукционов;

д) в Бюджетный кодекс Российской Федерации, в части реализации механизма предоставления государственных гарантий;

в Федеральный закон "О фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства" (N 185-ФЗ) в части уточнения условий, необходимых для выделения денежных средств из Фонда;

е) принять Федеральный закон, направленный на создание некоммерческого жилищного фонда;

ж) принять Федеральный закон, регулирующий организацию и деятельность строительных сберегательных касс;

з) в федеральные законы, регулирующие деятельность государственных корпораций, в части повышения прозрачности и контроля их деятельности.

30. Развитие сектора наемного (арендного) жилья. Необходимо развивать как коммерческий, так и некоммерческий наем жилья, направленный на реализацию жилищных прав граждан, не являющихся малоимущими, но и не имеющими возможности для приобретения жилья на рынке. Эффективной мерой для реализации региональных и муниципальных программ строительства наемного (арендного) жилья является использование механизма государственно-частного партнерства.

31. Уделять особое внимание развитию малоэтажного жилищного строительства.

Главным приоритетом при разработке схем территориального планирования должен стать принцип главенства освоения территорий под комплексное жилищное строительство с преимущественной малоэтажной застройкой.

Структура новых российских населенных пунктов и новых районов в существующей жилой застройке должна содействовать социальному общению и взаимодействию и облегчать увязку институциональных, коммерческих и жилищных аспектов. При этом строительство многоквартирных домов должно сохраниться без искусственного сокращения его объёмов в зонах сложившейся многоэтажной застройки и при условии отсутствия возможности развития здесь малоэтажного строительства.

32. В кратчайшие сроки разработать систему нормативно-технических документов в строительстве. Определить роль саморегулируемых организаций, объединяющих участников строительной деятельности в работе по техническому регулированию строительной сферы.

33. Повысить роль негосударственной экспертизы в системе институтов градостроительного регулирования, внеся соответствующие поправки в Градостроительный кодекс Российской Федерации.

34. Государственная поддержка профессиональной переподготовки и повышения квалификации персонала для перераспределения и занятости в востребованных направлениях деятельности.

35. Активизация информационной и разъяснительной работы с населением, касающихся реально возникающих проблем и последствий, связанных с финансово-экономическим кризисом, а также сути принимаемых властями антикризисных мер.